Le vieillissement de la population est un phénomène global, alimenté par une espérance de vie en constante augmentation. Ce vieillissement de la société transforme profondément la structure démographique et crée de nouveaux défis, notamment dans le domaine de la gestion de patrimoine. Les seniors, de plus en plus nombreux, représentent une part croissante de la clientèle à la recherche d’un accompagnement patrimonial spécifique. Pour répondre à ces besoins, la création d’un poste de référent senior s’impose comme une solution incontournable.
L’évolution démographique et ses conséquences
La population senior connaît une expansion sans précédent. Cette tranche de la population, autrefois marginale, devient aujourd’hui centrale dans de nombreux secteurs économiques, y compris la gestion de patrimoine. Les seniors s’inquiètent légitimement de leur avenir : disposeront-ils de ressources suffisantes pour maintenir leur niveau de vie ? Leur cadre de vie est-il adapté et sécurisé ? Comment leur patrimoine sera-t-il transmis ?
Les inquiétudes des Seniors en matière de gestion de patrimoine : des réponses complexes
Les questions que se posent les seniors sont nombreuses et souvent complexes. Elles incluent des préoccupations financières, telles que la disponibilité et la suffisance des ressources, ainsi que des questions sur la transmission du patrimoine non consommé. Il y a aussi des inquiétudes liées à la santé, notamment la possibilité de dégradation des capacités cognitives, et la question de la gestion de la fin de vie.
Le rôle du Référent Senior
Face à ces multiples interrogations, le référent senior joue un rôle crucial. Il doit être une personne formée et compétente, capable d’offrir des conseils adaptés aux préoccupations des seniors actifs et encore autonomes, tout en anticipant leur possible vulnérabilité et dépendance future. Cette double approche permet de rassurer les seniors, de les accompagner dans la gestion de leur patrimoine, et de leur offrir une sécurité psychologique et financière.
Adapter le Conseil Patrimonial
A partir de quel âge devient-on senior ? L’âge est une notion relative qui mélange état de santé, perception de soi et regard des autres. Dans le monde professionnel on devient «senior» à partir de 50 ans, on prend sa retraite entre 60 et 65 ans, les premiers problèmes de santé arrivent fréquemment vers 70-75 ans.
Le conseil patrimonial doit évoluer pour mieux répondre à des besoins qui diffèrent selon les cas. Cela inclut :
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- Conseiller les Seniors Actifs : Pour les jeunes seniors (55-65 ans), encore très actifs, et souvent dans la vie professionnelle, le référent senior doit offrir des conseils qui valorisent leur expérience et permettent de préparer sereinement la retraite qui approche.
- Accompagner les Nouveaux Retraités : Pour les nouveaux retraités (65-75 ans), le conseil doit se concentrer sur le maintien et l’optimisation du cadre et du niveau de vie. Cette période est propice pour organiser le patrimoine familial, parfois au sein de familles recomposées.
- Soutenir les Grands Seniors : Pour les grands seniors (75-85 ans), il est essentiel de fournir des conseils pratiques pour l’adaptation de leur cadre de vie et la gestion de leur patrimoine avec une attention particulière à la proximité des services de santé et de soutien.
- Assister les Seniors Vulnérables : Pour les seniors de plus de 85 ans, souvent vulnérables et parfois dépendants, le référent senior doit offrir une aide spécifique pour la gestion de leur patrimoine, en tenant compte de leur fragilité et de la nécessité de simplifier leurs démarches administratives.
Conclusion
Il existe de nombreuses idées reçues sur le vieillissement, telles que l’inévitable déclin physique et mental. En réalité, les progrès de la santé permettent aujourd’hui de vieillir le plus souvent en « bonne santé » et de rester actif plus longtemps. Mais cet allongement de la durée de vie globale s’accompagne aussi parfois sur le tard d’imprévus ou de maladies. Le rôle du référent senior est de permettre qu’à chaque étape du vieillissement, nos clients puissent choisir plutôt que subir, être déchargés de la peur de manquer ou de gérer, faire durer le plus longtemps possible une vie autonome et dynamique.
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À bientôt,
G&B Conseil et Gestion de Patrimoine en Vendée, à Saint Gilles Croix de Vie et aux Sables d’Olonne.
