Vous vous inquiétiez de savoir quels produits d’épargne sont transférables entre les établissements bancaires ? Nous vous aidons à y voir plus clair sur les particularités de transfert de chaque placement.
Les livrets bancaires : livret A, Livret de développement durable ou Livret jeune :
Le transfert des livrets bancaires est réalisables, vous devez soit clôturer ces livrets pour en demander la réouverture dans l’autre établissement, soit les conserver dans votre ancien établissement.
Le Plan Epargne Logement (PEL) ou Compte Epargne Logement (CEL) :
Le transfert du PEL est possible si les deux établissements donnent leur accord. Ainsi, vous pourrez soit transférer votre PEL, soit le conserver dans votre ancien établissement, soit le clôturer pour en demander la réouverture dans votre nouvelle banque (mais les conditions de rémunération, la fiscalité applicable et les droits à prêt peuvent vous être défavorables).
Un contrat d’assurance-vie / contrat de capitalisation :
Il est impossible de transférer un contrat d’assurance-vie. Ainsi, avant d’en demander la clôture, il convient d’arbitrer entre : la conservation du contrat actuel vous permettant de conserver l’antériorité fiscale (du contrat et des versements), ou, l’ouverture d’un nouveau contrat au sein du nouveau cabinet avec éventuellement davantage de supports d’investissements et des frais (d’entrée et de gestion) moindres mais faisant perdre les avantages fiscaux acquis.
N’hésitez pas à nous contacter afin d’obtenir une analyse à ce sujet. En effet, nous pourrons vous conseiller objectivement sur la pertinence de conserver ou non votre contrat.
Votre Plan d’Epargne en Actions (PEA ou PEA-PME) :
Le transfert est possible, mais il a un coût qu’il faut évaluer à l’avance. L’établissement qui réceptionne votre PEA peut également refuser certains titres de sociétés déjà détenus.
Une analyse est nécessaire afin de percevoir les enjeux et les contraintes du transfert. Cependant, si vous disposez d’un PEA non géré actuellement, il y a certainement un intérêt à s’y pencher.
Vous pouvez nous consulter pour plus d’informations à ce sujet et les possibilités de transfert.
Vos comptes à terme :
Lorsque vous signez un compte à terme, vous prenez un engagement pour une durée déterminée, vous ne pourrez pas transférer vos comptes à terme dans votre nouvel établissement sans risquer une perte des intérêts obtenus ou d’éventuelles pénalités de sortie anticipée.
Les Plans Epargne Retraite ou anciens PERP :
Ils sont transférables d’un établissement à l’autre. Cependant, il faut effectuer une analyse approfondie du placement d’origine et du placement d’arrivé afin d’être certain que cela soit bénéfique pour vous. En effet, les garanties ne sont pas toujours identiques d’un contrat à l’autre.
N’hésitez pas à nous consulter afin que l’on étudie les possibilités de transferts de vos contrats d’épargne retraite ou de vos PEA / PEA-PME. De plus, nous pouvons aussi vous aiguiller sur la pertinence – ou non – de conserver votre assurance-vie ancienne par rapport à la création d’une nouvelle.
Vous avez des questions ou souhaitez avoir plus d’informations sur notre métier et nos services ? N’hésitez pas à nous contacter soit via notre formulaire de contact, soit en nous appelant directement au 02 51 96 51 54 afin de convenir d’un rendez-vous.
À bientôt,
G&B Conseil et Gestion de Patrimoine en Vendée, à Saint Gilles Croix de Vie et aux Sables d’Olonne.
